Apple'ın yeni birikim ürünü açıklaması, finans dünyasında büyük ilgi uyandırdı. Apple Card sahipleri Goldman Sachs tarafından sunulan ve şu an için %4,15 gibi yüksek bir getiri sağlayan, birikim yapanlar için cazip bir seçenek haline gelen birikim hesabını kullanabilecekler.
Bu birikim hesabının piyasaya çıkışı, Apple ve Goldman Sachs'ın 2019'da ilk defa ortaklık yaparak Apple Card adlı bir nakit iade kredi kartı çıkarmasından dört yıl sonra gerçekleşti.
İşte hesabın işleyişi ve diğer birikim hesaplarıyla kıyaslaması.
Hesap nasıl işler? Apple Birikim hesabı, Apple Card sahipleri tarafından kullanılabilir ve Apple Wallet üzerinden erişilebilir. Aylık ücreti bulunmamakta ve hesabı açmak ya da APY elde etmek için asgari bir şart yokt Ancak, en fazla 250.000 $ bakiye sınırı mevcut.
Apple Card kullanıcıları, Wallet (hesaba bağlı cüzdan) üzerinden birikim hesabını oluşturduktan sonra, Daily Cash'in otomatik olarak hesaba aktarılmasını seçebilirler. Daily Cash, kart sahiplerine Apple Card ile yapılan alışverişlerde belirli bir yüzdeyi geri kazandıran bir nakit iade özelliği.
Hesap, Goldman Sachs tarafından sunulduğu için, hesaptaki tüm fonlar Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından güvence altında.
Para, ilişkili bir banka hesabından ya da Apple Cash'ten birikim hesabına aktarılabilir; ancak hesap, nakit para yatırmaya imkan tanımamakta. Apple Cash transferleri için, 7 günlük dönemde yapılabilecek transferlerde 20.000 $'lık bir sınır var ve Apple Cash transferleri 1 ila 10.000 $ arasında olabilir. Bu sınır, ilişkili dış hesap veya bu hesaptan yapılan transferler için geçerli değil.
Her hesabın sadece bir sahibi olabilir, yani ortak hesap sahipliği söz konusu değil.
Peki, Apple'ın birikim hesabı en iyi birikim hesaplarıyla nasıl kıyaslandığında ortaya nasıl bir tablo çıkıyor?
Apple'ın birikim hesabı oldukça rekabetçi bir oran sunuyor. Bankrate'in haftalık banka anketine göre, birikim hesapları için ABD'de ortalama APY %0,26 seviyesinde. Bu da Apple'ın birikim hesabının %4,15 APY oranını ortalamanın 15 katından fazla olduğunu gösteriyor.
Ancak çok yüksek birikim oranlarını arayanlar için, bazı online hesaplar biraz daha yüksek oranlar sunabiliyor. Örneğin UFB Direct, CIT Bank ve Bask Bank, şu an %4,50'nin üzerinde APY sunan birikim ürünleriyle dikkat çeken bankalar.
Bununla birlikte, Apple'ın birikim oranı, birçok bankanın sunduğundan daha yüksek ve özellikle büyük, geleneksel bankaların sunduğu oranlardan daha iyi.
Apple birikim hesabının, diğer bazı yüksek getirili hesaplarla karşılaştırıldığında, APY'yi karşılamak için minimum bakiye gereksinimi bulunmamakta. Örneğin, Bread Financial, birikim hesabını açmak ve faiz kazanmak için 100 $ gerektirirken, CIT Bank'ta faiz kazanmak için en az 5.000 $ gerekmektedir.
Dikkat çeken bir nokta da, Apple Birikim hesabı, Goldman Sachs tarafından sunulmasına rağmen, oranının Marcus by Goldman Sachs Online Birikim hesabından daha yüksek olmasıdır. Marcus hesabı, şu anki oranıyla %3,90 APY sunmaktadır - Apple Birikim oranından %25 puan daha düşük.
Apple hesabı ile Marcus'un Online Birikim hesabı arasındaki başka bir fark ise maksimum bakiye limitleridir. Marcus'un hesabı için maksimum bakiye, birikim hesabı başına 1 milyon dolar iken, Apple Birikim hesabı bakiyeleri 250.000 dolara kadar sınırlandırmaktadır. Bununla birlikte, her iki hesapta da minimum yatırım gereksinimi veya aylık ücretler bulunmamaktadır.
Son olarak, Marcus birikim müşterileri, diğer bankalara veya diğer bankalardan günde 100.000 dolara kadar transfer yapabilirken, Apple Birikim ve bağlantılı dış banka hesapları arasındaki transferlerde belirli bir sınırlama bulunmamaktadır. Ancak, Apple Birikim hesabı ile Apple Cash arasındaki transferler haftada 20.000 dolarla sınırlandırılmıştır.