The Ramsey Show'un son bölümünde Dave Ramsey, birçok finans kuruluşunun gerçek öncelikleri hakkında çarpıcı bir hatırlatmada bulundu: Sizin çıkarlarınızı gözetmiyorlar. Ramsey, "Birçok finans kuruluşu sizinle pek ilgilenmiyor, ancak terli ellerini paranıza geçirmekle çok ilgileniyorlar," diyerek birçok kişinin gözden kaçırdığı bir gerçeği vurguladı.
Yüksek Ücretler ve Gösterişli Lobiler
Tipik bir bankaya girdiğinizde etkileyici lobileri, mermer sütunları ve pahalı dekoru fark edebilirsiniz. Farkında olmayabileceğiniz şey, bu lükslerin genellikle sizin gibi müşteriler tarafından yüksek ücretlerle ödendiğidir. Hesap aşımı ücretleri, bakım ücretleri ve diğer bankacılık maliyetleri hızla birikir ve zor kazandığınız parayı siler.
Finans sektörü kitlelerden kar elde etmek için tasarlanmıştır. Bu kuruluşlar temel hizmetler sunarken, genellikle konumlarını temel finansal görevler için aşırı ücretler talep etmek için kullanırlar. Aylık ücretli çek hesapları, tasarruftan daha fazla maliyeti olan çek hesabı koruması ve yüksek faizli krediler, bankaların insanlardan çok karlarına önem verdiklerine dair birkaç örnektir.
Kredi Birlikleri: Daha Akıllıca Bir Alternatif mi?
Ramsey, kredi birliklerini çoğu tüketici için daha iyi bir seçenek olarak gösteriyor. "Kredi birliklerini üye odaklı olmaları, daha düşük ücretleri ve genel olarak daha iyi deneyimleri nedeniyle tercih ediyorum," diye açıklıyor. Geleneksel bankaların aksine, kredi birlikleri kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Bu, hissedar karlarını maksimize etmekten ziyade üyelerine hizmet etme amacıyla faaliyet gösterme eğiliminde oldukları anlamına gelir.
Birçok kredi birliği, çek ve tasarruf hesaplarında daha düşük ücretler, kredilerde daha iyi faiz oranları ve daha kişiselleştirilmiş bir müşteri deneyimi sunar. Üye sahibi oldukları için, kredi birliklerinin yüksek kar getiren ürünleri zorlamak yerine üyelerinin finansal refahıyla uyumlu hizmetler sunma olasılıkları daha yüksektir.
Örneğin, Ramsey, insanların borçtan kaçınmalarına ve paralarını akıllıca yönetmelerine yardımcı olma misyonuyla uyumlu bir finans kuruluşu olan Fairwinds Credit Union'ı destekliyor. "Size borç ürünleri ve krediler dayatmaya çalışmayacaklar," dedi ve Fairwinds'in yaklaşımı ile birçok geleneksel bankanın yaklaşımı arasındaki tezatı vurguladı.
Finansınızın Kontrolünü Elinize Alın
Aylık bakım ücretlerinin ötesinde, birçok banka hesaplarınızı sessizce boşaltabilecek bir dizi ek ücret uygular. Bunlara, zamanla sessizce biriken çek hesabı eksi bakiye ücretleri, ATM ücretleri ve havale ücretleri gibi gizli ücretler dahildir. Bu maliyetler hesaplarınızdan her yıl yüzlerce hatta binlerce dolar çekebilir. Peki, finans kuruluşlarının paranıza "terli ellerini" sürmesini önlemek için ne yapabilirsiniz? Ramsey birkaç pratik adım öneriyor:
Bir kredi birliğine veya ücretsiz bir bankaya geçin. Temel finansal hizmetler için ödeme yapmadığınızdan emin olun. Birçok çevrimiçi banka artık ücretsiz çek hesabı eksi bakiye koruması ve ülke çapında ücretsiz ATM erişimi gibi özelliklerle ücretsiz çek ve tasarruf hesapları sunuyor. Kredi birlikleri genellikle yüksek ücretler olmadan benzer hizmetler sunar.
Bir bütçe oluşturun ve buna sadık kalın. Birçok kişi harcamalarının hesabını kaybettiği için ücret ödemek zorunda kalır. Bir bütçe belirleyip ona sadık kalarak, çek hesabı açığına düşmekten veya yüksek faizli kredi limitlerine güvenmekten kaçınabilirsiniz.
Borç ürünlerinden kaçının. Finans kuruluşları paralarının çoğunu borçtan kazanır. Yüksek faizli krediler, kredi kartları ve ipotekler, yıllarca ödeme yapmanızı sağlamak için tasarlanmıştır. Bu ürünlerden kaçınarak veya en azından bunları nasıl kullandığınız konusunda stratejik davranarak paranızın daha çoğunu cebinizde tutabilirsiniz.
Bankacılık tercihlerinizde bilinçli olun. Reklamını gördüğünüz ilk bankayla yetinmeyin. İster kredi birliği, ister daha küçük bir bölgesel banka veya çevrimiçi bir platform olsun, finansal hedeflerinizle uyumlu kuruluşları arayın.
Son Düşünceler
Dave Ramsey'in mesajı açık: finans kuruluşları, özellikle büyük bankalar, genellikle sizin paranızı yönetmenize yardımcı olmaktan çok para kazanmayı önemserler. Bir kredi birliğine veya ücretsiz bir finans kuruluşuna geçerek, dikkatli bir şekilde bütçe yaparak ve borçtan kaçınarak, mali durumunuzun kontrolünü ele alabilir ve paranızın daha fazlasını olması gereken yerde, yani kendi cebinizde tutabilirsiniz.
(Ramsey dinleyicilere, borçluların önce en düşük bakiyelerini ödediği borç kartopu yöntemini kullanarak borçlarını azaltmalarını tavsiye ediyor. Ramsey kredi kartlarının kullanımına karşı çıkıyor. Canlı şovlarda bazen cüzdanını çıkarıp izleyicilere taşıdığı "tek dört plastik parçasını" gösteriyor: Bir iş banka kartı, bir kişisel banka kartı, bir ehliyet ve gizli taşıma izni. Ramsey nakit kullanımını teşvik ediyor ve ailelere bir zarf sistemi kullanmalarını, her ayın yiyecek, eğlence ve diğer harcamaları için ayrı zarflara nakit ayırmalarını ve ardından yalnızca zarfta olanı harcamalarını tavsiye ediyor. Ramsey insanları öğrenci kredisi borcu almamaya teşvik ediyor ve öğrenci kredilerinin üniversite için gerekli olduğu fikrini "bir efsane" olarak adlandırıyor.)